Mesures incitatives pour l’achat d’une première maison en Alberta

L’Alberta est l’une des provinces les plus abordables du Canada, l’immobilier dans les grandes villes, comme Calgary et Edmonton, étant presque deux fois moins cher que dans d’autres grandes villes comparables. Si vous souhaitez acheter une maison en Alberta, il existe des mesures incitatives fédérales et provinciales pour faciliter l’accès à la propriété. Que vous soyez un résident actuel ou que vous cherchiez à déménager, les acheteurs d’une première maison ont accès à un soutien par le biais de divers programmes allant de l’aide à la mise de fonds aux crédits d’impôt.

Les grandes lignes

• L’Alberta offre plusieurs mesures incitatives aux acheteurs d’une première maison, conçues pour faciliter l’accès à la propriété.
• En plus des programmes provinciaux, les acheteurs d’une première maison en Alberta peuvent bénéficier d’initiatives fédérales, comme le montant pour l’achat d’une maison.
• Les critères d’admissibilité varient d’un programme à l’autre, certains exigeant un lieu de résidence spécifique dans la ville ou la province pour pouvoir bénéficier d’une aide.

Mesures incitatives pour l’achat d’une première maison en Alberta

Incentives for first-time home buyers in Alberta aim to make homeownership more affordable. The First Place Program works with banks and builders to develop surplus vacant school sites in Edmonton, turning them into market-priced homes. The Attainable Homeownership Program is an affordable homeownership model that allows eligible buyers to purchase a home in Calgary that is below market price. Liberty Home Ownership is a non-profit that provides down payment assistance for Albertans that works as a shared equity model.

Les mesures incitatives destinées aux acheteurs d’une première maison en Alberta visent à faciliter l’accès à la propriété. Le First Place Program collabore avec des banques et des constructeurs pour aménager des sites scolaires vacants à Edmonton et les transformer en logements au prix du marché. L’Attainable Homeownership Program est un modèle d’accession à la propriété abordable qui permet aux acheteurs admissibles d’acquérir un logement à Calgary à un prix inférieur à celui du marché. Liberty Home Ownership est un organisme à but non lucratif qui fournit une aide à la mise de fonds aux Albertains et qui fonctionne selon un modèle de valeur nette partagée.

First Place Program

Le First Place Program permet aux citoyens canadiens qui répondent aux critères d’admissibilité d’acheter une maison de ville à Edmonton au prix du marché avec un report de 5 ans sur la partie foncière de l’hypothèque. Après 5 ans, le propriétaire doit payer à la ville le montant total des coûts différés du terrain.

Pour être admissible, vous devez être citoyen canadien ou résident permanent, être en mesure d’obtenir une préapprobation pour le financement, acheter pour la première fois en Alberta, occuper l’habitation à temps plein et y résider pendant les 5 premières années, avoir un avoir net de 25 000 $ ou moins et être salarié, le revenu combiné du ménage étant inférieur à 130 000 $. 

Attainable Homeownership Program 

Attainable Homes Calgary (AHC) est une organisation indépendante à but non lucratif créée et détenue par la ville de Calgary. Le programme Attainable Homeownership Program est un modèle d’accession à la propriété à prix abordable permanent qui vise à aider les citoyens à revenu modique de Calgary à accéder à la propriété. Les acheteurs admissibles peuvent acheter une maison à un prix inférieur à celui du marché en échange de sa revente au programme au même prix que celui auquel elle a été achetée. 

Pour être admissible, vous devez être un résident de Calgary dont le revenu est inférieur au revenu moyen de la ville et être admissible à une hypothèque par l’entremise de l’un des partenaires hypothécaires du programme. Si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour effectuer une mise de fonds, le programme offre un prêt pour la mise de fonds si vous pouvez verser 2 000 $.

Liberty Home Ownership

Le programme Liberty Home Ownership offre des maisons abordables à la juste valeur du marché et une aide à la mise de fonds pour les Albertains qui peuvent verser 1 500 $ de la mise de fonds requise de 5 %, Liberty fournissant le reste. Au moment de vendre la maison, vous partagez une partie de la valeur appréciée avec Liberty afin qu’elle puisse continuer à financer le programme.

Pour bénéficier de ce programme, vous devez être en mesure d’obtenir une approbation hypothécaire auprès de l’un des prêteurs agréés, avoir un emploi stable et permanent, verser 1 500 $ pour la mise de fonds de 5 % et suivre un cours d’éducation en ligne.

Programmes fédéraux pour l’achat d’une première maison

En plus des mesures incitatives provinciales offertes aux acheteurs d’une première maison en Alberta, plusieurs programmes fédéraux peuvent aider à réduire les coûts d’accession à la propriété.

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Le Régime d’accession à la propriété permet aux acheteurs d’une première maison de retirer jusqu’à 60 000 $ (jusqu’à un maximum de 120 000 $ avec le conjoint) pour acheter ou construire une maison admissible. Le montant retiré reste exonéré d’impôt à condition qu’il soit remboursé dans votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) en versements égaux dans un délai de 15 ans. Un délai de grâce de 2 ans est prévu après le retrait, pendant lequel aucun remboursement n’est exigé dans le cadre du régime.  

Montant pour l’achat d’une habitation

Le montant pour l’achat d’une habitation offre un remboursement pouvant atteindre 1 500 $ sur votre déclaration de revenus lors de l’achat d’une habitation admissible. Les acheteurs d’une première maison peuvent demander jusqu’à 10 000 $ dans leur déclaration de revenus pour un remboursement maximal de 1 500 $ ou partager le montant avec leur conjoint, leur conjoint de fait ou une personne admissible qui acquiert la maison conjointement avec eux.

Remboursement de la TPS/TVH pour habitations neuves

Lorsque vous achetez une maison neuve ou ayant fait l’objet de rénovations majeures, vous pouvez bénéficier du remboursement de la TPS/TVH pour habitations neuves afin de réduire la taxe sur les produits et services (TPS) ou la taxe de vente harmonisée (TVH). Le montant du remboursement varie selon la province où se trouve l’habitation et selon qu’il s’agit d’un remboursement sur la partie provinciale des taxes ou sur la partie fédérale des taxes. 

Foire aux questions (FAQ) sur les mesures incitatives pour l’achat d’une première maison en Alberta

En conclusion

L’achat d’une première maison en Alberta vous donne accès à des programmes et à des mesures incitatives qui peuvent faciliter l’accès à la propriété dans la province. Si vous répondez aux critères d’admissibilité, ces programmes peuvent vous aider à acheter votre première maison plus rapidement et avec moins de contraintes financières.

Si vous êtes prêt à acheter votre première maison en Alberta, communiquez avec les experts hypothécaires de nesto qui vous guideront tout au long du processus, en s’assurant que vous obtenez le meilleur taux et les meilleures conditions hypothécaires.