Trouvez les meilleurs taux hypothécaires au Québec

Taux hypothécaires actuels au Québec

En date du vendredi, 9 octobre 2026, les taux d’intérêt en vigueur au Québec sont de 4,59 % pour une hypothèque à taux fixe de 5 ans et de 4,64 % pour une hypothèque à taux fixe de 3 ans. Magasinez les taux d’intérêt hypothécaires pour trouver la meilleure offre.

Bien que les prix de l’immobilier au Québec restent inférieurs à la moyenne nationale, les taux d’intérêt élevés continuent de compliquer l’obtention d’une hypothèque pour les Québécois. Des taux de qualification encore plus élevés font qu’il est plus difficile pour les résidents de Québec d’obtenir un prêt hypothécaire. Bien qu’il soit pratiquement impossible de prédire à quel moment les taux baisseront de manière significative, les experts estiment que les taux d’intérêt devraient diminuer progressivement au cours des prochaines années.

Les prix de l’immobilier restent élevés; l’ACI rapporte que le prix moyen national pour une propriété a diminué de 3,3 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 665 600 $ en 657 500 $ 657 500 $. Au Québec, le prix moyen a augmenté de 4,3 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 550 400 $. En ce qui concerne les plus grandes villes du Québec, le prix de vente moyen d’une propriété à Montréal a augmenté de 3,6 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 596 300 $.

Tendances des taux hypothécaires au Québec : octobre 2026

Bien qu’il soit difficile de prédire l’évolution des taux hypothécaires, les experts s’entendent pour dire que ceux-ci pourraient rester élevés encore un certain temps. Selon les prévisions, les taux d’intérêt ne reviendront pas dans une zone neutre de 2 à 3 % avant la fin de l’année 2025.

Annonce du taux de la Banque du Canada

La Banque du Canada (BdC) a maintenu son taux directeur lors de son annonce du 2 septembre, une septième décision consécutive, le taux se situant actuellement à 2,25 %. Dans la déclaration accompagnant sa décision, la Banque a fait état d’une reprise qui se généralise dans l’économie. Elle a réitéré son engagement à ramener l’inflation vers sa cible de 2 %, tout en soulignant que les risques à la hausse entourant l’inflation ont augmenté, les prix du pétrole liés au conflit au Moyen-Orient et les marges des raffineries demeurant élevés. Dans son sommaire des délibérations, publié le 16 septembre, la Banque a ajouté une mise en garde conditionnelle : une transmission de la hausse des prix de l’énergie à d’autres prix pourrait exiger une réaction de politique monétaire.

Les marchés à terme obligataires évaluent à 35 % la probabilité d’une hausse de 25 points de base lors de la prochaine annonce de la Banque, le 28 octobre, contre 65 % pour un statu quo. Les probabilités évoluent d’ici le 9 décembre, à la suite d’un autre rapport sur l’inflation et du Rapport sur la politique monétaire d’octobre de la Banque : les marchés évaluent alors à 99 % la probabilité d’une hausse.

Une décision de la Banque du Canada n’a pas le même effet sur une hypothèque à taux fixe que sur une hypothèque à taux variable. Si vous détenez une hypothèque à taux variable (VRM) ou une hypothèque à taux ajustable (ARM), un changement de taux se répercute directement, en ajustant soit la répartition entre le capital et l’intérêt de votre versement (VRM), soit votre versement mensuel lui-même (ARM), dans les jours suivant l’ajustement du taux préférentiel par votre prêteur. Si vous détenez une hypothèque à taux fixe, rien ne change avant la fin de votre terme, puisque votre taux et votre versement sont fixés pour toute la durée du terme. Dans tous les cas, la prochaine décision, le 28 octobre, est celle à surveiller si vous prévoyez renouveler ou magasiner un prêt hypothécaire prochainement.

Mise à jour du PIB et de l’emploi

Statistique Canada a indiqué que le PIB réel est demeuré inchangé en juillet, après une progression de juin révisée à 0,4 %, et son estimation avancée laisse entrevoir un gain de 0,2 % en août. La croissance du deuxième trimestre s’établit à 3,3 % en rythme annualisé, et celle du premier trimestre a été révisée à un gain annualisé de 0,3 %, de sorte que le Canada n’est pas entré en récession technique. Le marché du travail s’est encore refroidi : l’Enquête sur la population active montre un recul de l’emploi de 68 000 en septembre, un deuxième repli mensuel consécutif après celui de 42 000 en août, tandis que le taux de chômage est passé à 6,5 %, contre 6,4 % le mois précédent. Le salaire horaire moyen a progressé de 2,3 % sur un an, contre 2,0 % en août. Les données du PIB d’août seront publiées le 30 octobre, puis celles sur l’emploi d’octobre le 6 novembre.

Mise à jour du marché immobilier

L’Association canadienne de l’immeuble (ACI) rapporte que les ventes nationales de propriétés ont reculé de 0,7 % d’un mois à l’autre en août 2026 en données désaisonnalisées, ce qui laisse l’activité à peu près stable pour un quatrième mois d’affilée, avec 37 504 ventes réelles, en baisse de 6,9 % par rapport à août 2025. Les nouvelles inscriptions ont augmenté de 3,3 % par rapport à juillet, mettant fin à trois baisses mensuelles consécutives, et le ratio ventes/nouvelles inscriptions (SNLR) se situait près de 49 %, en territoire équilibré mais sous sa moyenne à long terme de 54,7 %. Le prix moyen national s’est établi à 668 219 $ en août, en hausse de 0,6 % sur un an, tandis que l’Indice des prix des propriétés MLS est resté inchangé par rapport à juillet et reculait de 3 % sur un an. Les stocks s’élevaient à un peu moins de 200 000 propriétés, en hausse de 1,4 % sur un an. Services économiques RBC voit dans le recul d’août un détour temporaire et s’attend à une stabilisation au deuxième semestre de 2026 et en 2027, même si la hausse des taux fixes constitue la principale nouvelle pression sur les premiers acheteurs. L’ACI publiera ses chiffres de septembre à la mi-octobre.

Mise à jour de l’inflation selon l’IPC

L’inflation s’est maintenue à 3,0 % sur 12 mois en août, au même niveau qu’en juillet. La croissance des prix de l’essence a ralenti à 22,8 % sur un an, contre 25,7 % en juillet, exerçant une pression à la baisse sur l’indice d’ensemble, tandis que la hausse des prix des voyages organisés et des loyers le poussait de nouveau vers le haut. Sans l’essence, l’inflation est passée à 2,4 % après trois mois consécutifs à 2,2 %, et les mesures de l’inflation fondamentale de la Banque sont restées près de la cible, l’IPC-tronq s’établissant à 1,9 % et l’IPC-méd à 2,0 %. Les voyages organisés ont bondi de 26,1 % en raison d’un effet de glissement annuel, et les loyers ont accéléré à 2,8 %, contre 2,5 %. La hausse des prix des aliments a ralenti à 2,8 % sur un an, contre 3,0 % en juillet, passant sous le taux d’ensemble pour la première fois depuis juillet 2024. Les données de septembre seront publiées le 19 octobre.

Statistiques hypothécaires pour le Québec

Le prix des maisons au Québec a plus que doublé au cours des dix dernières années. Voici quelques statistiques hypothécaires concernant le marché immobilier de la province :

• Valeur moyenne des propriétés (en 657 500 $ 657 500 $) : 550 400 $ (APCIQ)
• Taux d’accession à la propriété au Canada (en 2021) : 66.5% (Statistique Canada)
• Nombre de ventes immobilières (en 657 500 $ 657 500 $) : 7 407 (APCIQ)
• Nombre de nouvelles inscriptions (en 657 500 $ 657 500 $) : 11 303 (APCIQ)

Options hypothécaires au Québec

Hypothèque conventionnelle au Québec : Pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel ou non assuré, il faut verser une mise de fonds d’au moins 20 %. Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire, car la valeur nette de votre mise de fonds suffit à protéger le prêteur. Dans le cas d’une hypothèque non assurée, le prix d’achat de la propriété n’est pas plafonné, ce qui vous permet d’acheter une maison d’une valeur d’un million de dollars ou plus.

Hypothèque à ratio élevé au Québec : Un prêt hypothécaire à ratio élevé ou assuré vous permet d’acheter une propriété en versant une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat. Il est nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire pour réduire le risque encouru par le prêteur en cas de défaut de paiement. Les emprunteurs sont limités à un prix d’achat maximum de moins d’un million de dollars.

Hypothèque à taux fixe au Québec : Les hypothèques à taux fixe bloquent votre taux d’intérêt pour la durée du terme. Cela assure des versements hypothécaires stables, avec un montant de capital et d’intérêt fixe tout au long du terme hypothécaire. Les pénalités sur les hypothèques à taux fixe sont calculées sur la base du différentiel de taux d’intérêt (DTI) ou de trois mois d’intérêt, selon le montant le plus élevé.

Hypothèque à taux variable au Québec : Les hypothèques à taux variable comportent des taux d’intérêt qui fluctuent en fonction des changements du taux directeur de la Banque du Canada. Les hypothèques à taux ajustable (ARM) sont des hypothèques variables qui ajustent immédiatement votre versement hypothécaire pour refléter les changements du taux préférentiel de votre prêteur. Le capital reste fixe, tandis que le montant de l’intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction des variations du taux d’intérêt préférentiel. Les prêts hypothécaires à taux variable (VRM) sont des prêts hypothécaires variables dont les versements sont fixes malgré les variations du taux préférentiel du prêteur. Les proportions de capital et d’intérêt s’ajustent : plus d’intérêt et moins de capital si le taux préférentiel augmente, ou plus de capital et moins d’intérêt si le taux préférentiel diminue.

Qu’est-ce qui affecte mon taux hypothécaire au Québec

Le taux hypothécaire qui vous est offert est déterminé en fonction de votre cote de crédit, de vos revenus, de votre capital, de votre mise de fonds et de votre ratio prêt-valeur. Les taux hypothécaires sont également fixés en fonction des risques associés à l’hypothèque, du but du prêt et de la propriété utilisée comme garantie.  Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influencent votre taux hypothécaire :

• Mise de fonds –  Votre mise de fonds déterminera votre ratio prêt-valeur et la nécessité ou non de souscrire une assurance prêt hypothécaire. Les hypothèques assurées et assurables comportent de meilleurs taux d’intérêt, étant donné qu’il y a moins de risque de perte pour le prêteur. Les taux assurés et assurables s’appliquent aux propriétés d’une valeur inférieure à 1 million de dollars et aux amortissements allant jusqu’à 25 ans.
• Amortissement – La période d’amortissement d’une hypothèque non assurée (mise de fonds de 20 % ou plus) peut aller jusqu’à 30 ans dans le cas d’un prêt de premier ordre. Les hypothèques non assurées comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les hypothèques assurées et assurables afin de tenir compte du risque supplémentaire pour le prêteur. L’amortissement des hypothèques assurées et assurables ne peut excéder 25 ans.
• Utilisation de la propriété – Votre résidence principale, dite occupée par le propriétaire, bénéficiera généralement d’un taux d’intérêt plus bas. Les propriétés d’investissement que vous avez l’intention de louer auront généralement des taux d’intérêt plus élevés. Une résidence principale avec une deuxième unité distincte légalement enregistrée est considérée comme une location occupée par le propriétaire et bénéficie des mêmes taux qu’une résidence principale.
• Type d’hypothèque – Une hypothèque ouverte comporte des taux plus élevés qu’une hypothèque fermée en raison de la plus grande flexibilité qu’elle offre. Le refinancement présente des taux plus élevés que le renouvellement et les nouveaux prêts hypothécaires.
• Cote de crédit – Votre cote de crédit aura une incidence sur le type de prêteur qui sera en mesure de vous accorder un prêt hypothécaire. Si vous avez un bon ou un excellent crédit, vous pouvez généralement bénéficier d’un prêt de premier ordre et de meilleurs taux. Si vous avez un mauvais crédit, vous devrez peut-être envisager d’autres solutions de prêt offrant des taux plus élevés pour compenser le risque encouru par le prêteur.

Programmes pour l’achat d’une première propriété au Québec

Le Québec dispose de programmes et de mesures incitatives pour aider les nouveaux acheteurs à assumer une partie des coûts liés à l’achat d’une propriété. Certains programmes sont offerts par la province ou la municipalité, tandis que d’autres sont offerts à l’échelle du Canada.

Crédit d’impôt pour l’achat d’une habitation – Les acheteurs d’une première maison peuvent recevoir jusqu’à 1 400 $ pour l’achat d’une propriété admissible au Québec. Pour en bénéficier, vous devez être résident du Québec et avoir l’intention d’habiter la propriété en tant que résidence principale.

Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) – Ce programme du gouvernement fédéral permet aux acheteurs d’une première maison de réclamer jusqu’à 10 000 $ pour un crédit d’impôt maximum de 1 500 $ afin d’aider à compenser les frais de clôture.

Programme Accès Famille de la ville de Québec – Ce programme offre une aide financière sous la forme d’un prêt sans intérêt pouvant atteindre 5,5 % de la valeur de la propriété. Si la propriété est homologuée Novoclimat, une remise directe supplémentaire de 3,5 % (du prix d’achat) s’applique. Les critères d’admissibilité varient en fonction de votre situation familiale; votre revenu brut maximal doit toutefois être inférieur ou égal à 150 000 $ et le prix d’achat maximal ne doit pas dépasser 370 000 $.

Programme d’appui à l’acquisition résidentielle – Les acheteurs d’une première maison à Montréal peuvent recevoir jusqu’à 15 000 $ dans le cadre de ce programme. Pour en bénéficier, vous ne devez pas avoir été propriétaire au Québec au cours des cinq dernières années et vous devez occuper la maison comme résidence principale.

Droits de cession immobilière au Québec

Les droits de cession immobilière au Québec s’appellent Droits de mutation immobilière ou Taxe de bienvenue. Les droits sont perçus par chaque municipalité plutôt que par la province. Chaque municipalité (à l’exception de Montréal, qui peut fixer un montant plus élevé) peut fixer ses propres taux, jusqu’à un maximum de 3 %, sur tout montant supérieur à 500 000 $. Les taux sont ajustés annuellement en fonction de l’indice général des prix à la consommation (IPC) du Québec.

Comment trouver le meilleur taux hypothécaire au Québec

• Étape 1 : Comprendre votre cote de crédit : Avant de rechercher un prêteur hypothécaire ou de faire une demande d’hypothèque, vérifiez régulièrement votre cote de crédit. Cela vous permettra de signaler immédiatement et de corriger toute erreur susceptible d’avoir une incidence négative sur votre cote. Si nécessaire, améliorez votre cote de crédit pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire.
• Étape 2 : Déterminez votre capacité d’emprunt : Pour trouver la bonne solution hypothécaire, vous devrez savoir combien vous pouvez vous permettre d’emprunter en fonction de votre revenu et de votre mise de fonds.
• Étape 3 : Connaître vos besoins en matière d’hypothèque : Analysez les caractéristiques, les risques et les coûts des différentes solutions hypothécaires. En effectuant des recherches approfondies et en comparant les différentes options, vous pourrez choisir l’hypothèque qui répondra le mieux à vos besoins financiers immédiats et à long terme.
• Étape 4 : Trouver une stratégie hypothécaire adaptée : Bénéficiez des conseils d’un expert pour choisir la meilleure stratégie en fonction de vos objectifs en matière d’accession à la propriété. Votre stratégie hypothécaire ne doit pas se fonder uniquement sur le taux le plus bas.
• Étape 5 : Comparer les taux et les termes : Les hypothèques ne sont pas toutes les mêmes. En choisissant un prêteur comme nesto pour votre hypothèque, vous pourrez comparer les taux et les termes de plusieurs solutions de prêt, ce qui vous permettra de trouver la meilleure solution.
• Étape 6 : Obtenez une préqualification hypothécaire : Commencez votre démarche d’accession à la propriété en profitant de la procédure de préqualification de nesto pour une hypothèque. En analysant votre mise de fonds et votre stabilité financière, nesto vous fournira une préqualification complète qui indiquera le montant maximum du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre. Cette information est cruciale, car elle vous aide à définir des attentes réalistes et à affiner votre recherche pour une maison qui correspond à votre budget.